Muchos en esta fecha le pueden enseñar “tips” para ahorrar algunos dólares en estas compras navideñas, otros puede ser que le ayuden a establecer ciertas metas para el año nuevo. Las más comunes que escucho son: bajar de peso, ahorrar para algún destino, ascender dentro de la empresa que trabaja. Pero escucho muy pocas personas establecer metas financieras reales he importantes que realmente lo lleven a donde usted quiera estar. Este nuevo año tomemos el control de nuestras finanzas. Te guiaremos paso a paso a través de una estrategia sencilla que utilizan muchos individuos y negocios para ver sus finanzas, lo único que la mayoría paga por que se la establezcan.
Las finanzas personales pueden ser abrumadoras, sobre todo si usted tiene otras obligaciones, tales como una carrera y una familia. Una manera de estar al tanto de sus finanzas es mediante la creación de un calendario financiero trimestral. Con un calendario financiero trimestral, puede enumerar las acciones que debe tomar para darse cuenta de su deuda y activos. De esta manera, usted y sus finanzas puede experimentar un mejor año.
Diciembre: Conteo regresivo para recibir el nuevo año.
La última semana de diciembre es un buen momento para evaluar su situación financiera y hacer cualquier ajuste que necesita para el próximo año. Por ejemplo, fíjese en lo siguiente:
Deudas pendientes
- Resuelva primero su deuda posterior a la Navidad (como la mayoría de los puertorriqueños gastan lo que no tienen, también lo regalan) Prestamos, Tarjetas de Crédito y Sociedades.
- Centrarse primero en los elementos de alto interés, como las tarjetas de crédito.
- Configura un débito automático con su patrono o un banco en el que un porcentaje de su sueldo vaya a una cuenta de ahorro especial dedicada a la eliminación de una deuda específica.
- Prepare un presupuesto real que contemple sus gastos mensuales fijos, para los siguientes 11 meses, contemple: ahorros y fondo de emergencias. Comprométase con este y sea fiel a su presupuesto.
Enero: Empezó el nuevo año, pongamos en marcha nuestro plan y sigamos firmes nuestro presupuesto.
- Investigue su préstamo hipotecario para averiguar si cualifica para algunas exenciones fiscales disponibles. Los bancos están locos por refinanciar esto puede reducir el % de interés del préstamo, reducir su pago mensual en los mejores casos hasta puede sobrarle algo de dinero para usted.
- Importante: Asegúrese haber creado un fondo de emergencia dentro de su presupuesto. Nunca se sabe lo que traerá el año nuevo.
- Piense en sus gastos mensuales y cuento se gana, intente por este primer trimestre vivir con el 80% de sus ingresos mensuales. El 20% restante deposítelo dentro de una cuenta que pueda acceder en caso de emergencia. Ejemplo de emergencia: Reparaciones mayores del auto, se dañó la nevera, deducibles para atender alguna condición de salud, te despidieron de tu empleo.
- Si lo logras, con el tiempo, tendrás suficiente dinero ahorrado para cubrir los gastos de algunos meses.
-Analicé sus estrategias para su retiro: 401(k) o 165 (E), Plan Keogh (plan calificado para personas que trabajan por su cuenta), cuentas IRA e inversiones.
- Pregúntese si usted está contribuyendo lo suficiente para su 401(k) o 165(E). ¿Se puede aumentar su porcentaje de contribución más alta de lo que actualmente es?
- Compruebe las leyes fiscales para asegurarse de que está aprovechando al máximo su porcentaje de aportación dentro de su Plan Keogh.
- Si ha cambiado de trabajo, combine su 401(k), a una (Roth IRA) esto le permite poner su dinero a crecer sin riesgos en adición, no pagara impuestos al hacer la transacción.
- ¿Son sus inversiones demasiado unilateral? Si es así, piense en la diversificación de ellos y póngase en contactó con un experto en estrategias para la jubilación.
Febrero: Verifique sus Seguros (si NO tienes debes asegurarte) y prepárate para la temporada de impuestos (En Puerto Rico tiempo de planillas).
Mientras que enero puede ser un mes agotador para ponerse al día en sus finanzas, febrero podría no ser tan agitado para usted. Para febrero, nos concentramos en los seguros y la preparación de impuestos para traer sus finanzas al centavo.
Actualice su información de seguro.
- Revise sus pólizas de seguros:
- Vida
- Salud
- Incapacidad
- Accidente
- Propiedad y Contingencia
Reúnase con su agente y junto con el analicé si tiene suficiente cobertura.
- Considere los cambios de vida que pudieron haber sucedido el pasado años, y ajustar sus beneficiarios en consecuencia.
- Si sólo has estado casado o tenido un hijo, asegúrese de incluirlos como sus beneficiarios.
Prepárate para 15 de abril
- Abril no está tan lejos. Empiece a pensar en lo que necesita en cuanto a las formas W-2 (Debe recibirla de parte de su empleador) o 480 (Forma para establecer los ingresos recibidos para personas que trabajan por cuenta propia o brindan algún servicio), recibos y otros artículos para que hacer sus planillas sobre ingresos de una sola visita.
- Alrededor del mismo tiempo que su W-2 llega, el 1099 de sus inversiones también deben llegar, que enumera todas las transacciones de acciones o bonos que ha tenido desde los años anteriores. Mantenga el 1099 y W-2 disponibles cuando se comienza a trabajar en sus impuestos.
- Si usted trabaja para una empresa con sede fuera de los EE.UU., junte sus talonarios de depósito bancarios u otros documentos que muestren su ingreso del trabajo. Independientemente de trabajar para una compañía internacional, sus salarios todavía tienen que ser reportados en sus declaraciones de impuestos federales y estatales.
- Muestre la prueba de las contribuciones a su cuenta IRA, esto ayudará a su contador asegurarse de que usted reciba su deducción adecuada.
Marzo: El Colegio delos chicos está llamando para las notas, también lo llaman sus notas de crédito.
Marzo es por lo general cuando hay visitas de padres en las escuelas para ver las notas de sus hijos. También llegan las cartas de aceptación de la universidad por correo. Si usted o su hijo ha sido aceptado en una universidad, asegurarse de que todo está preparado financieramente. Al mismo tiempo, es una buena idea mirar en su puntuación crediticia para asegurarse de que usted no está demasiado comprometido con su crédito.
Verifica su fondo para la universidad.
- Revise las finanzas que han puesto para la universidad. Familiarizarse con las deducciones fiscales que usted puede calificar para los préstamos estudiantiles.
- Confirme que usted tiene suficiente en su fondo para la universidad para la matrícula, alojamiento y comida.
- Investigar las becas que usted o su hijo o hija rumbo a la universidad podría cualificar.
Vamos a ver todos los estados de nuestra tarjeta de crédito, también.
- Póngase en contacto con una agencia de informes de crédito y tome ventaja de un informe de crédito gratis. Es importante que usted sepa cuál es su postura con la deuda pendiente, sobre todo si va a pedir dinero prestado a un prestamista.
- Considere todo las listas de calificaciones, que incluye
- Su historial de pagos
- La duración de la historia de crédito
- Los tipos de crédito que tiene en uso
- Sus consultas de cuenta
- Debido a que usted puede recibir sólo un informe de crédito gratis al año, lo más inteligente es utilizar tres a cinco informes de crédito de diferentes organismos. De esta manera, se puede comprobar si hay discrepancias e inconsistencias en su puntaje de crédito.
- Si se encuentran errores, asegúrese de solicitar un informe de diferencias de la agencia dentro de los 30 días.
Un calendario financiero trimestral es una gran manera de recordar a ti mismo de las acciones que debe tomar durante los primeros tres meses del año. Utilizar esto para asegurarse de que usted y sus finanzas están en la misma página este 2016.
* Revisar los gastos y honorarios que paga, incluyendo todos los cargos relacionados con la transferencia de su cuenta, para ver si la consolidación de sus cuentas podría ayudar a reducir sus costos. Asegúrese de considerar si dicha transferencia cambia cualquier característica o beneficios que pueden ser importantes para usted.
Para más información y estrategias financieras comunícate con nosotros ahora mismo al 787-627-5519 y con mucho gusto te orientaremos. También nos puedes escribir a info@mipolizaaldia.com
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Ismael Cotto
CEO at Mi Póliza Al Día
